首页 > 中量百晓生 > 百科分类 > 信用 > 循环贷款协定
共收录词条 12302
循环贷款协定
词条创建者: 中国量化投资网 创建时间: 2013-4-1 阅览次数: 1563
分享:
周转信贷协议(Revolving Credit Agreement) 

什么是周转信贷协定


  周转信贷协定又叫“循环贷款协定”,是银行具有法律义务地承诺提供不超过某一最高限额的贷款协定。在协定的有效期内,只要企业的借款总额未超过最高限额,银行必须满足企业任何时候提出的借款要求。企业享用周转信贷协定,通常要对贷款限额的未使用部分付给银行一笔承诺费。 

  周转信贷协定的有效期通常超过1年,但实际上贷款每几个月发放一次。所以这种信贷具有短期和长期借款的双重特点。 


周转信贷协定举例


  例1:假定某企业取得银行为期一年的周转信贷协定,金额为200万元,承诺费率为0.5%,借款企业年度内使用了140万元,则错款企业应向银行支付的承诺费为多少? 

  解:(200-140)×0.5%=0.3(万元) 

  例2:企业周转信贷额为1000万元,承诺费率为0.4%。1月1日从银行借入500万元,8月1日又借入300万元,如果年利率8%,则企业本年度末向银行支付的利息和承诺费共多少? 

  解法1:利息 = 500×8%+300×8%×5/12 = 50(万元) 

  承诺费 = 200×0.4%+(300×0.4%×7/12)= 0.8+0.7 = 1.5(万元) 

  利息+承诺费 = 50+1.5 = 51.5(万元) 

  解法2:利息=500×8%+300×8%×5/12=50(万元) 

  未使用的贷款额度=1000-[500+300×(5/12)]=1000-625=375(万元) 

  承诺费=375×0.4%=1.5(万元) 

  利息+承诺费 = 50+1.5 = 51.5(万元)

 

相关词条:
您可能还会想了解这些词:
词条内容仅供参考,如果您需要解决具体问题
建议您咨询相关领域专业人士。